Kontokredit

En kontokredit erbjuder dig ekonomisk flexibilitet och kan användas som en buffert för att hantera oförutsedda utgifter. Det är en dynamisk lösning som tillåter dig att ta ut pengar upp till en viss kreditgräns och att endast betala ränta på det belopp du faktiskt använder.

Vad är en kontokredit?

En kontokredit är ett lån där du får tillgång till en kreditgräns som är kopplad till ditt bankkonto. Du använder pengarna vid behov och betalar ränta enbart på det belopp som du använder, vilket gör det till ett flexibelt alternativ jämfört med traditionella lån. Kontokrediter finns ofta hos banker och andra finansinstitut och fungerar som en ekonomisk säkerhet eller buffert.

Fördelar och nackdelar

Fördelar:

• Du kan betala tillbaka i den takt som passar dig.
• Fungerar bra som en ekonomisk buffert.
• Lättare att få än ett privatlån.
• Du kan ta ut pengar när som helst, dygnet runt.

Nackdelar:

• Ofta höga räntor.
• Dyra uppläggningsavgifter.

Hur fungerar en kontokredit?

När du ansöker om en kontokredit granskar långivaren din kreditvärdighet och din inkomst för att bedöma din ansökan. Du kan bli beviljad den kreditgräns du har ansökt om eller en lägre summa. Därefter kan du signera låneavtalet och begära uttag.

En kreditupplysning görs alltid på dig, och den ligger till grund för den kreditprövning som långivaren utför. Syftet med kreditprövningen är att bedöma din betalningsförmåga och avgöra om du har råd med lånet.

De flesta kontokrediter är högkostnadskrediter med en nominell årsränta på över 40 %, vilket gäller för alla kunder oavsett kreditvärdighet. Dessutom kan andra avgifter tillkomma, såsom uppläggningsavgifter.

Vad är skillnaden mellan kontokredit och andra låneformer?

Kontokredit skiljer sig från andra låneformer såsom privatlån och kreditkort. För privatlån får du en klumpsumma och betalar fast ränta och avbetalningar varje månad, oavsett om du använder pengarna eller inte. Med kreditkort har du oftast högre ränta och tillkommer kostnader vid kontantuttag.

Hur fungerar ansökningsprocessen?

För att ansöka om en kontokredit, behöver du vanligtvis fylla i en ansökan online. Denna process är oftast snabb och användarvänlig. De flesta långivare kräver legitimering via BankID vilket gör att din identitet snabbt och säkert kan verifieras.

När du fyller i ansökan behöver du ange information som ditt personnummer, inkomst, samt annan ekonomisk information. Vanligtvis tar ansökan bara några minuter och du får ofta ett besked direkt om du blivit beviljad krediten.

Vilka grundkrav måste uppfyllas?

För att bli beviljad en kontokredit finns det vissa grundkrav som du måste uppfylla. Du måste vara bosatt i Sverige och ha ett svenskt personnummer. De flesta långivare kräver även att du är myndig, det vill säga minst 18 år gammal.

En stabil inkomst är avgörande, oavsett om den kommer från anställning, egna företag eller pension. Vissa långivare accepterar inte ansökningar från personer med betalningsanmärkningar. Det är viktigt att du läser igenom långivarens specifika krav innan du ansöker.

Du måste bli godkänd i kreditprövningen

Vid ansökan om en kontokredit genomgår du en kreditprövning. Detta görs för att bedöma din kreditvärdighet och långivarens risk. Vanliga kreditupplysningsföretag som används är UC, Creditsafe och Bisnode.

Dessa företags data används för att skapa en profil av din ekonomiska situation inklusive inkomst, skulder och betalningsanmärkningar. En god kreditvärdighet ökar dina chanser att bli beviljad kredit, medan betalningsanmärkningar kan minska chanserna.

Vad kostar en kontokredit?

Kostnaden för en kontokredit varierar beroende på vilken långivare du ansöker hos. När du använder en kontokredit betalar du ränta på det belopp du nyttjar. Räntan är nästan alltid rörlig, mellan 19,99 – 44 %. Det är också vanligt att långivare tar ut en uppläggningsavgift för att starta krediten och eventuellt även månatliga avgifter för att upprätthålla krediten.

Nominell ränta är den årliga räntesats som långivaren annonserar. Räntan kan variera kraftigt mellan olika långivare, vilket gör det viktigt att jämföra noggrant.

Effektiv ränta och exempel på kostnader

Effektiv ränta inkluderar alla kostnader för krediten omräknat till årsränta. Den visar den totala kostnaden för krediten, vilket gör det enklare för dig att jämföra olika erbjudanden.

Exempel: Om nominell ränta är 15% och uppläggningsavgiften är 200 kr på en kredit på 10 000 kr, kan den effektiva räntan bli cirka 17%.

Hur fungerar återbetalning av en kontokredit?

Löptiden för en kontokredit kan variera beroende på långivaren och det totala lånebeloppet. Vanligtvis sker återbetalningen månadsvis och inkluderar både amortering och ränta.

Lånebeloppet, räntan och eventuella avgifter påverkar det totala beloppet du ska återbetala. Amorteringen är den del av betalningen som minskar din skuld. Vid en kontokredit på 30 000 kr kan exempelvis den månatliga betalningen vara mellan 630 kr och 922 kr beroende på ränta och avgifter.

Vad händer om jag inte kan betala tillbaka?

Att missa en betalning kan få allvarliga konsekvenser. Om du inte återbetalar enligt den fastställda planen kan det leda till betalningsanmärkningar, vilket påverkar din kreditvärdighet negativt. En betalningsanmärkning kan göra det svårare för dig att få lån i framtiden.

Vid utebliven betalning kan långivaren dessutom ta ut extra avgifter och straffräntor, vilket ökar det totala beloppet du är skyldig att återbetala. Du kan även bli tvungen att betala tillbaka hela lånebeloppet om långivaren anser att risken är för hög.

För att undvika dessa konsekvenser, var noga med att alltid återbetala enligt din överenskommelse och kontakta din långivare om du stöter på ekonomiska svårigheter.

Hantera din kontokredit på mina sidor

De flesta kreditgivare som erbjuder kontokrediter ger dig möjlighet att hantera krediten via Mina Sidor. På Mina Sidor kan du övervaka din använda kredit, göra ytterligare uttag, se detaljer om dina betalningar och göra inbetalningar på din kontokredit.

Tycker du att en kontokredit låter som något för dig? Du kan enkelt jämföra olika kontokrediter genom att surfa in på www.kontokredit.nu för att på ett och samma ställe kunna jämföra flera krediter mot varandra och se vilken som passar just dig och ditt behov bäst.

Erbjuder storbanker kontokrediter?

Ja, som kund hos en svensk storbank har du vanligtvis möjlighet att ansöka om en kontokredit direkt genom din internetbank. Vid ansökan tas en kreditupplysning alltid via UC, och det är nödvändigt att du inte har några betalningsanmärkningar för att din ansökan ska godkännas.

Till exempel erbjuder Swedbank kontokrediter i spannet 20 000 till 150 000 kr, med en ränta som börjar på 12,35 %.

Vanliga frågor och svar